金融商品を見る目

収益性・安全性・流動性の3つの角度からチェック

金融商品は、収益性・安全性(リスク)・流動性(換金性)の3つの角度からチェックしましょう。
金融商品は、原則としてリスクがあります。リスクの対価が収益と考えましょう。
ただし恐れすぎる必要はありません。自分の許容できるリスクを考え、収益性・安全性・流動性のバランスを考え商品を見る目を鍛えましょう。

収益性・安全性・流動性(換金性)

〈収益性〉を見るポイント

金融商品は、リスクに見合う収益を期待できるかを考えましょう。
収益の%(パーセント)表示は、円表示に見直し、実額で算出するのがポイントです。
たとえば、1,000万円投資したら、1年間で実際手元に入ってくるお金を計算しましょう。

計算例 3ヵ月定期預金の金利が1%(年率換算)の場合

3ヵ月預金して手元に入ってくる利息は、1%の3ヵ月分
1年間であれば、1,000万円×1%=10万円
3ヵ月であれば、10万円÷4=2.5万円

  1. 12ヵ月÷3ヵ月

税金は考慮していません。

〈リスク〉を見るポイント

証券投資をこれから始めようとするとき、気になるのはリスクの存在です。
リスク=「損をする」「危険」というイメージが強いかもしれませんが、証券取引におけるリスクとは、価格の振れ幅を意味します。振れ幅は上にも下にも動くので、「損をするかもしれないが儲かるかもしれない幅」と考えてください。たとえば、元本(元金)に対して受け取る利息(利子)が決められている預貯金は、ローリスクな商品と言えます。

リスクとは価格の振れ幅

リスクとは価格の振れ幅
2本指で拡大

実際の投資にあたっては、まずご自身がどれくらいのリターンを期待するのか、どれだけのリスクを許容できるのかを考えることが大切です。次に商品ごとのリスク・リターン特性を知り、ご自身のニーズに合う商品を選択することが何よりも重要です。

商品ごとに異なるリスクとリターン

商品ごとに異なるリスクとリターン
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時間と金利を武器にする

資産運用の武器は、時間と金利です。金利が一定であれば、運用する期間が長い程お金は殖えていきます。運用する期間が一定であれば、金利が高い程お金が殖えていきます。設定した目標に向かって運用をするのであれば、やみくもに投資をするのではなく、目標達成に必要な時間と金利を考え、金融商品を選ぶ必要があります。

〈72の法則〉元本が2倍になる年月はどれくらい?

〈72の法則〉をご存じですか?元金が2倍になる年数を算出する計算式です。たとえば年5%の利率で複利運用した場合、元金が2倍になるには約14.4年かかります。現在の大口定期預金の利率0.01%で複利運用した場合、元金が2倍になるまでには、なんと7200年かかる計算になります。

  1. 2017年8月時点。1,000万円以上・5年物の都市銀行の平均。

72÷(金利)=元本が2倍になる年数

さらに【終価係数表(複利計算表)】を使えば、保有している元本を一定期間にわたり、一定利率で複利運用する場合に、将来いくらになるのかを計算することができます。

終価係数表(複利計算表)

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0.001% 0.01% 0.1% 0.5% 1.0% 1.5% 2.0% 5.0% 7.2% 10.0%
年数 1 1.000 1.000 1.001 1.005 1.010 1.015 1.020 1.050 1.072 1.100
2 1.000 1.000 1.002 1.010 1.020 1.030 1.040 1.103 1.149 1.210
3 1.000 1.000 1.003 1.015 1.030 1.046 1.061 1.158 1.232 1.331
4 1.000 1.000 1.004 1.020 1.041 1.061 1.082 1.216 1.321 1.464
5 1.000 1.001 1.005 1.025 1.051 1.077 1.104 1.276 1.416 1.611
6 1.000 1.001 1.006 1.030 1.062 1.093 1.126 1.340 1.518 1.772
7 1.000 1.001 1.007 1.036 1.072 1.110 1.149 1.407 1.627 1.949
8 1.000 1.001 1.008 1.041 1.083 1.126 1.172 1.477 1.744 2.144
9 1.000 1.001 1.009 1.046 1.094 1.143 1.195 1.551 1.870 2.358
10 1.000 1.001 1.010 1.051 1.105 1.161 1.219 1.629 2.004 2.594
20 1.000 1.002 1.020 1.105 1.220 1.347 1.486 2.653 4.017 6.727
30 1.000 1.003 1.030 1.161 1.348 1.563 1.811 4.322 8.051 17.449
40 1.000 1.004 1.041 1.221 1.489 1.814 2.208 7.040 16.136 45.259
50 1.001 1.005 1.051 1.283 1.645 2.105 2.692 11.467 32.340 117.391
  1. 7.2%で10年間運用すると、元本は2倍になります。

有価証券投資のリスクおよび手数料等について

有価証券投資にあたっては、さまざまなリスクがあるほか、手数料等の費用がかかる場合がありますのでご注意ください。

投資に係るリスクおよび手数料等