不安な老後資金どうする？ 退職金運用のポイント

長期的に運用する

退職金は、長期的に老後の生活を支えるものです。
そのため、運用も長期間行うことを前提にポートフォリオを組む必要があるでしょう。

長期的な成長が見込める企業の株式を購入して、配当金や優待といったメリットを受けながら株価の上昇を待ったり、継続的に投資信託を購入して価格変動リスクを抑えたりしながら、ゆるやかな運用を目指すのがおすすめです。

購入した金融商品の短期的な価格の上下動を気にするのではなく、長期的な値動きを意識した投資を行いましょう。

バランス良く投資する

投資は、複数の金融商品にバランス良く行うのが鉄則です。
投資のバランスは、どれが正解というものではなく、それぞれの考え方に応じて決めることになります。

リスクをどの程度とれるか、リターンをどのくらい期待したいのか、余裕資金はいくらあるのかといった複数の要素から、自分に適した投資バランスを検討しましょう。

1. 一つの金融商品に多額の投資をしない

退職金の大部分を1つの金融商品に投資すると、大幅な価格の下落があった際に、大きな損失につながります。

これを回避するためには、バランス良く投資することが大切です。
また、当初はバランス良く投資できていたとしても、金融商品は価格変動していくものですから、定期的に損切りやポートフォリオの見直しを行う必要があります。

2. 担当者に任せすぎない

投資経験が少ない方の場合、退職金の運用先をご自身で判断せずに、担当者の指示任せにしてしまうことがあります。

しかし、よく知らない商品に投資をしてしまうと、値動きがあったときの対処法がわからなかったり、途中解約が難しい商品に手を出してしまったりして、トラブルを招く可能性があります。

金融機関の担当者は、投資をする上での良きアドバイザーとなりますが、ご自身でも金融商品のリサーチをして、納得した上で運用を始めましょう。

3. 投資を始める前にゴール設定を行う

投資のゴール設定とは、投資を行う目的、期間、金額のことです。
何のために、いつまでに、いくらの利益を上げたいのかを決めてから投資を始めましょう。

「退職金を運用しよう」という勢いだけで投資を始めてしまうと、投資方針が曖昧になってしまいます。
すると、一貫した投資行動が行えず、結果として資金を目減りさせてしまうリスクが高まります。