NISAの投資シミュレーション！1,800万円は5・10・20・30年後いくらになる？

【最速5年】月30万円、年間360万円の投資シミュレーション

NISAの非課税投資枠を最大限活用する場合、成長投資枠の年間240万円とつみたて投資枠の年間120万円を合わせて、年間360万円の投資が可能です。月々一定額の投資と仮定すると月30万円まで投資できることになります。このペースを5年間継続すると、投資総額は上限の1,800万円に達します。

想定利回り5%で複利運用した場合、5年後には約240万円の運用益が期待でき、資産総額は約2,040万円となる計算です。複利運用とは投資で得た利益を元本に加えることで、元本と利息の両方に対して利益が得られる運用方法です。

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【10年】月15万円、年間180万円の投資シミュレーション

NISAの非課税投資枠1,800万円を10年かけて使い切る場合、月々の投資額は15万円となります。これは年間180万円のペースでの積立投資です。

このペースで想定利回り5％の複利運用をした場合、10年後には約529万円の運用益が期待できます。投資元本1,800万円と合わせると、資産総額は約2,329万円に達する計算となります。

【15年】月10万円、年間120万円の投資シミュレーション

NISAの非課税投資枠1,800万円を15年かけて使い切る場合、月々の投資額は10万円（年間120万円）となります。つみたて投資枠の年間上限120万円（月10万円）だけで投資した場合もこのケースとなります。

想定利回り5%で複利運用した場合、15年後には投資元本1,800万円に対して約873万円の運用益が期待でき、資産総額は約2,673万円となる計算です。

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【30年】月5万円、年間60万円の投資シミュレーション

長期の投資プランとして、30年かけて非課税投資枠を使い切る場合は、月々5万円（年間60万円）の投資額になります。

想定利回り5%で複利運用した場合、30年後には投資元本1,800万円に対して約2,361万円の運用益が期待でき、資産総額は約4,161万円に達する計算です。元本を超える運用益となり、長期投資による複利効果を実感できる結果となりました。

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最速5年で使い切った場合の運用シミュレーション

NISAの1,800万円の非課税投資枠を最速の5年で使い切った場合（想定利回り5％）、5年後の元利合計は約2,040万円です。この2,040万円をさらに想定利回り5％で25年間ほったらかしにすると、30年後の資産額は6,908万円となります。

1,800万円の元本が5年で2,040万円になり、それを25年ほったらかすと元本の約3.8倍に増える計算です。

5年でNISAの非課税投資枠1,800万円を使い切り、
その後ほったらかした場合(想定利回り5％)

10年で使い切った場合の運用シミュレーション

NISAの1,800万円の非課税投資枠を10年で使い切る場合（想定利回り5％）、10年後の元利合計は約2,329万円です。この2,329万円をさらに想定利回り5％で20年間ほったらかしにすると、30年後の資産額は6,180万円となります。

1,800万円の元本が10年で2,329万円になり、それを20年ほったらかすと元本の約3.4倍に増える計算です。

10年でNISAの非課税投資枠1,800万円を使い切り、
その後ほったらかした場合(想定利回り5％)

15年で使い切った場合の運用シミュレーション

NISAの1,800万円の非課税投資枠を15年で使い切る場合（想定利回り5％）、15年後の元利合計は約2,673万円です。この2,673万円をさらに想定利回り5％で15年間ほったらかしにすると、30年後の資産額は5,557万円となります。

1,800万円の元本が15年で2,673万円になり、それを15年ほったらかすと元本の約3.1倍に増える計算です。

15年でNISAの非課税投資枠1,800万円を使い切り、
その後ほったらかした場合(想定利回り5％)

基本はほったらかしにする

NISAの非課税投資枠1,800万円を使い切った後は、特に使い道がなければ長期保有をおすすめします。長期保有とは、そのまま持ち続けるだけの「ほったらかし」ということです。前述のシミュレーションから、買付けた資産を長期間保有し続けると、複利効果による資産の成長が期待できます。

NISAは非課税期間が無期限であり、長期の運用ができれば短期的な値下がりをカバーしやすい仕組みとなっています。そのため、特に投資初心者の方は、日々の値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で資産形成を考えることが重要です。

売却と再投資

NISAでは投資した資産を売却すると、その買付け額分の非課税枠を再利用できる仕組みがあります。
例えば、買付け額1,800万円分の資産のうち900万円分を売却した場合、売却の翌年から900万円分の非課税投資枠が復活し、年間360万円を上限として、新たな投資に活用できます。

このような特長を活かし、子どもの教育資金として一部を引き出した後、空いた非課税枠で老後資金の積み立てをするといった、ライフプランに合わせた柔軟な運用が可能です。ただし、売却のタイミングは慎重に検討するようにしましょう。

夫婦でNISA口座を開設

NISAの非課税投資枠を最大限活用するなら、夫婦それぞれがNISA口座を開設すると良いでしょう。
NISA口座は1人1口座までという制限がありますが、夫婦でそれぞれ口座を開設すると、世帯で3,600万円もの非課税投資枠を確保できます。

例えば、2人とも年間360万円ずつ投資すれば、最速5年で3,600万円の投資枠を活用できます。あるいは、夫婦で投資ペースを変えて一方は教育資金として、もう一方は老後資金として活用するといった、柔軟な計画も立てられるでしょう。

ただし、投資はそれぞれの資金力や投資方針に合わせて、無理のない範囲で進める必要があります。

資金に余裕があれば課税口座で投資

新NISA口座の1,800万円を超えて投資を続けたい場合は、特定口座や一般口座といった課税口座の利用を検討しましょう。課税口座での運用益には20.315%の税金がかかりますが、投資額に上限はありません。

特定口座は、金融機関が年間の損益計算や年間取引報告書を作成してくれる口座です。「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」から選べ、源泉徴収ありの特定口座なら税金の納付も金融機関が代行してくれます。

一方、一般口座は特定口座やNISA口座で管理していない上場株式等を管理する口座で、投資家自身で損益計算や確定申告をする必要があります。

一時的な変動に惑わされない

NISAで積立投資をする際は、一時的な価格変動は気にしないようにしましょう。積立投資は短期の売買で値上がり益を狙うのでなく、長く続けてまとまった資産形成を目指すことが重要だからです。

市場は変動し続けており、ときには保有する商品が大きく値上がりする場合も値下がりする場合もあります。短期的な値下がりに動揺して積み立てを中断したり、保有している資産を売却したりしていては、資産形成につながりません。

積立投資では短期の値動きにとらわれず、コツコツ続けていきましょう。

生活に影響のない範囲で投資をする

NISAでは非課税投資枠を早く使い切るのが望ましいといえますが、無理な積立金額の設定は避けるべきです。NISAに限らず投資は余裕資金でするものであり、投資にお金を回しすぎて生活費が不足するようでは本末転倒です。

無理な積立をすると、急にお金が必要になった場合に資産の売却をせざるを得ないおそれがあります。そのタイミングで資産が値下がりしていれば損失が出てしまい、運用益に課税されないNISAの意味がなくなってしまいます。

NISAの積立金額は家計の状況を把握し、生活に支障なく続けられる範囲で設定することが大切です。家計に変化があったときには、見直すようにしましょう。